Дебетовая карта от сбербанка: что собой представляет и ее назначение

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Наличие именной карты не только подчеркивает статус, но и в определенной степени защищает от мошенничества. Кассир в магазине, взяв в руки именную карту, обязан запросить документы, удостоверяющие личность. Поэтому при утере или краже карты, меньшая вероятность того, что злоумышленники совершат незаконные транзакции.

Плюсы:

  • Гарантия безопасности. Клиент может не переживать за то, что деньги у него украдут, они порвутся и т.д.
  • Комфортное использование. Для совершения большого количества крупных покупок гораздо удобнее оплачивать картой через терминал, чем постоянно отсчитывать купюры в кошельке, брать сдачу и т.д.
  • Отсутствие проблем с декларированием доходов при выезде заграницу и прохождении таможни. С наличными деньгами придется заполнять декларацию, указывая сумму.
  • Высокая скорость оформления. Как правило, карту выдают в день подписания договора. В некоторых случаях эта процедура может занять до 5 рабочих банковских дней.

  • Возможность контроля трат. Этот вариант особенно интересен людям, которые не могут взять под контроль свои финансовые траты и постоянно превышают установленный бюджет. Совершая покупки через терминал, всегда можно сформировать банковскую выписку и проанализировать свои траты.
  • Широкая география. Универсальные карты Виза и Мастер карт используются в большинстве стран, при этом, совершая покупки за рубежом, средства будут автоматически конвертироваться по текущему национальному курсу той страны, в которой вы находитесь.
  • Возможность совершения онлайн покупок, оплаты коммунальных услуг через Интернет без очередей, пополнение мобильного счета и т.д.
  • Возможность получения дохода (на остаток). Это индивидуальный параметр и зависит от предложения банка.
  • Возможность получения кэшбека (возврат наличных средств) за совершенные покупки.

По сравнению с таким внушительным списком достоинств, перечень недостатков будет небольшим, но они все-таки присутствуют

Недостатки дебетовых карт:

  • Оплата комиссии за обслуживание.
  • Лимит на снятие наличных и совершение транзакций по карте.
  • Риск интернет мошенничества.

Виды банковских карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько категорий, в зависимости от:

  1. Платежной системы. Банки выпускают пластиковые карты Виза, Мастеркард, American Express, JCB, UnionPay, а также национальную МИР. Оформив карту, вы становитесь участником программы лояльности. По картам МИР можно проводить операции исключительно на территории России. К примеру, Газпромбанк выпускает совместные карты, которые объединяют преимущества двух платежных систем: МИР-JCB и МИР-Мастеркард.
  2. Типа технической защиты. Карты бывают с магнитной полосой или чипом, также могут совмещать обе технологии расчетов или поддерживать бесконтактные платежи.
  3. Класса. Существуют: классические, золотые, платиновые и черные карты. Они отличаются уровнем обслуживания, статусом и количеством предоставляемых услуг.
  4. Назначения. Выделяют следующие разновидности: пенсионные, социальные, зарплатные, накопительные. На дебетовую карту удобно получать зарплату и выплаты, не нужно идти в бухгалтерию предприятия либо в Пенсионный Фонд для получения наличных. По некоторым картам начисляются проценты на остаток, поэтому их можно использовать для накопления средств.
  5. Наличия имени на пластике. Бывают именные и неименные карты. Неперсонифицированные, как правило, оформляются в течение 10-15 мин. По ним доступны все операции: покупки, переводы, пополнение и снятие наличных.

Дополнительно выделяют следующие виды карт:

  • основная;
  • дополнительная;
  • временная.

Основная карта — первая карта, которая выпускается к счету и имеет статус приоритетной. Дополнительная карта, как следует из названия, открывается в дополнение к основной и привязывается к вашему счету. Основные характеристики данной карты: вы можете оформить ее на жену, ребенка и любого другого человека. Он получит доступ к деньгам на вашем счете и сможет ими оплачивать покупки, проводить другие операции. Управлять лимитами карты, включать или отключать СМС-оповещение и т. д. сможете только вы.

Особенность временной карты заключается в том, что пластик открывается на время, взамен утраченной либо поврежденной карты. Вы можете снимать с нее наличные, оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Отличие Visa от Mastercard

Виза и Мастеркард представлены почти во всех странах мира. Каждая платежная система имеет расширенную сеть партнеров, которые предлагают различные программы лояльности.

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Основная разница между овердрафтной и дебетовой картами — это наличие кредитных средств на счете. Банк зачисляет на вашу карту мини-кредит, которым вы можете воспользоваться в любой момент. К примеру, Восточный банк предлагает оформить овердрафт к Карте №1, а Сбербанк приостановил оформление такой услуги.

За пользование кредитными деньгами начисляется годовой процент, возвращать долг нужно обратно на карту. Погашать можно небольшими частями, но не меньше суммы платежа, установленного банком. Любое поступление на счет погашает задолженность, и сумма на карте (за минусом процентов) снова становится доступной для использования.

Есть еще понятие «технического овердрафта», который может появиться на дебетовой карте. Возникает он из-за того, что ваша карта «ушла в минус», к примеру, из-за списания комиссии за обслуживание, разницы курсов при оплате покупок в иностранной валюте, ошибочно продублированной операции и т. д.

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки. 

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты. 

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта. 

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.

В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.

Депозитный

Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.

Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.

Текущий

Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.

Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.

Расчетный

В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.

Карточный

Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек

Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:

  • размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
  • сколько стоит обслуживание счета;
  • правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
  • стоимость дополнительных услуг.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

 

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

 

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

 

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

 

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта – операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков

Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

  • в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
  • при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
  • благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт

Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

  • совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
  • хранение средств в безналичном виде;
  • экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
  • получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Отличия от дебетовой карты

Тем не менее, говорить, что дебетовые и зарплатные карты – это одно и то же, нельзя. Несмотря на схожесть услуг, эти банковские продукты имеют ряд существенных отличий. Они состоят в следующем:

  1. Перечень получателей. Принять участие в зарплатном проекте могут только сотрудники организации, которая заключила договор с банком. Оформить классическую дебетовую карту могут все клиенты в возрасте от 14-18 лет вне зависимости от места трудоустройства.
  2. Дополнительные опции. За хранение средств на счете дебетовой карты могут начислять проценты, а за совершение операций – предоставлять кэшбэк. По картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, обычно нет никаких дополнительных опций.
  3. Безопасность и контроль за операциями. Зарплатные карты оснащены чипом и магнитной полосой. О каждой операции на телефон клиента приходят смс-оповещения, а работодатель может оплатить страховку счетов сотрудников. Например, существует полис от Сбербанка «Защита карт», по которому можно получить компенсацию в размере до 350 000 руб. в случае хищения денег. Стандартные дебетовые карты обычно менее безопасны.
  4. Связь между собой. Дебетовые карты функционируют отдельно друг от друга – если карту одного держателя заблокируют, это никак не отразится на другом клиенте. Карты, выпущенные в рамках зарплатного проекта, связаны между собой. Если бухгалтер допустит ошибку, ФНС инициирует проверку, и по её итогам может быть принято решение о блокировке расчетного счёта работодателя. Меры применяют до выяснения причин сложившейся ситуации. В течение этого срока работодатель не сможет перечислять заработную плату сотрудникам. Фактически держатель не является полноценным владельцем зарплатной карты, и в его отношении в теории могут быть применены санкции из-за действий других лиц.
  5. Пакет услуг и программ существенно различается для зарплатных и дебетовых карт. Так, если карта выпущена в рамках зарплатного проекта Сбербанка, какие-либо дополнительные опции отсутствуют. Если используется классический дебетовый тариф, клиент дополнительно получит кэшбэк в размере до 30%.
  6. Доступный лимит. Максимальная сумма на переводы и снятие средств по зарплатным картам меньше, чем по дебетовым. Например, в рамках зарплатного проекта Сбербанка клиент может вывести до 150 000 руб. в сутки. Если в этой же кредитной организации оформить простую дебетовую карту, сумма увеличивается до 300 000 руб. Точный размер лимита зависит от статуса карточки.

Поэтому чаще всего клиенты банков оформляют сразу два варианта карт: зарплатную – для получения зарплаты, а дебетовую – для использования в личных целях.

Тинькофф Банк / Тинькофф Black

Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.

Условия обслуживания

Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:

  1. Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 30 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
  2. Процент на остаток – 5 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
  3. Бесплатное пополнение в банкоматах Тинькофф Банка и у партнеров (до 150 000 ₽ за расчетный период).
  4. Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
  5. Снятие наличных в Тинькофф бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
  6. К карточке можно привязать, кроме доллара и евро, еще 27 валют стран, наиболее популярных среди туристов: Таиланд, Чехия, Венгрия, ОАЭ, Турция, Китай и др. Переход с одной валюты на другую производится мгновенно в личном кабинете или мобильном приложении. Конвертация отличается от биржевого курса всего на 0,25 % (в рабочие часы работы биржи).

Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом

Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.

Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:

  • 1 % – за любые покупки;
  • 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
  • 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).

Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

Дебетовая Кредитка

— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

— для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

— обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

— требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

— необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как оформить карту

Зарегистрировать заявку на оформление карты можно через менеджера в отделении либо самостоятельно на сайте банка, в интернет-банкинге. Например, в Альфа-Клике есть функция «Заказать карту».

На сайте банка кликните на раздел «Частным клиентам», затем «Дебетовые карты». Выберите нужный пластик, нажмите «Оформить»/»Заказать», заполните все поля анкеты, выберите способ получения карты.

Можно ли получить две банковские карты к одному счету

К одному карточному счету можно привязать 2 и более карт, в зависимости от условий банка. Например, банк «Открытие» по карте «Opencard» предлагает оформить до 5 дополнительных.

Карту можно сделать семейной, открыть дубликаты для двоих и более членов семьи. С помощью дополнительных карт можно увеличить оборот по счету и получать много бонусов от банка.

У дополнительной карты категория не может быть выше категории основной карты. Например, если вы оформили карту Голд, дополнительная карта к счету будет Электрон (моментальная), Классик либо Голд.

Как заказать дебетовую карту с доставкой по почте

Оформить и получить карту можно без визита в банк. Доставку карт Почтой России, без посещения отделения, осуществляют Тинькофф и Хоум Кредит Банк. Чтобы получить пластик почтой, отметьте соответствующее поле в анкете либо сообщите об этом сотруднику, который перезвонит для уточнения деталей по заявке.

Оформление карты через курьера

Получить карту можно не выходя из дома, используя доставку курьером. К примеру, доставку осуществляют Тинькофф, Сбербанк, Открытие и Альфа-Банк.

Как получить карту по доверенности

Если вы подали заявку на выпуск карты и по каким-либо причинам не можете ее забрать, можно оформить доверенность на другого человека, чтобы ему выдали пластик.

В доверенности от физ. лица на получение карты должно быть прописано, что ее предъявитель имеет право забрать карту в отделении банка. Если такая фраза не указана в доверенности, даже в генеральной, — сотрудники банка откажут в выдаче карты. Образец правильного составления документа есть у любого нотариуса.

Сколько по времени делается банковская карта

Срок изготовления именной банковской карты составляет от 2 до 14 дней. Экспресс-карту (пластик моментальной выдачи) можно получить за 10-15 мин.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта применяется, помимо оплаты услуг и товаров, для:

  • Перечисления работодателем заработной платы сотруднику. Либо для выплаты пенсии или стипендии;
  • Получения наличных в банкоматах;
  • Денежных переводов физическому или юридическому лицу;
  • Хранения денег в электронном виде.

Как используется дебетовая карта

Чтобы снять наличные, убедитесь, что используете банкомат того банка, который выдал вам карту. Это поможет избежать комиссии за выдачу наличных. В противном случае, ее размер устанавливается банками в индивидуальном порядке и обычно в процентном соотношении с запрашиваемой суммой.

Также пользоваться дебетовой картой можно при помощи приложения на смартфоне или личного кабинета на сайте банка. В этом случае вам потребуется завести учетную запись или подключить мобильный банк. Эти услуги в каждом банке можно получить различными способами, поэтому для получения инструкций лучшего всего обратиться к сотрудникам.

Преимущества дебетовой карты:

  • Нет необходимости носить с собой большое количество наличных, так дебетовая карта очень компактна и при помощи нее можно сегодня рассчитываться практически везде;
  • Оплачивая покупки, вы не тратите время на подсчет наличности и получение сдачи;
  • Вы получаете возможность получить деньги в любой момент и там, где это будет наиболее удобно;
  • Благодаря приложению в большинстве банков доступ к средствам обеспечивается круглосуточно;
  • Вы можете оплатить услуги ЖКХ или крупную покупку, не выходя из дома;
  • Можете эффективно копить деньги. Очень часто банки выплачивают процент от остатка средств на счету ежемесячно, что в сумме позволяет при наличии некоторого количества денег на счету даже зарабатывать.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий